銀行界
查寻安徽快三开奖结果 | 業界動態 | 銀行培訓 | 資格認證 | 在線學習 | 政策法規 | 銀行理財 | 專家觀點 | 品牌中小銀行 | 中小企業金融服務
城商行 | 農村金融 | 全國股份制銀行 | 外資銀行 | 分支行動態 | 貸款通道 | 銀行會客廳 | 銀企對接 | 企業融資 | 信用查詢
信用卡 | 銀行股票 | 論文集錦 | 焦點人物 | 機構分析 | 貸款產品 | 媒體視覺 | 行業會議 | 人才市場 | 休閑BANK | 銀行社區
搜索: 高級搜索
您當前的位置:查寻安徽快三开奖结果 > 論文集錦

安徽快三结果彩票控:商業銀行風險防控工作何去何從?

時間:2019-03-05 17:12:52  來源:銀行界網  供稿單位:農行河北省分行  作者:李宏杰

查寻安徽快三开奖结果 www.wauiw.icu     關鍵詞:商業銀行 風控防控 大數據應用

    摘要:隨著社會金融活動異?;鈐?,商業銀行案件層出不窮,監管機構紛紛出重拳、用重典,銀行風險防控工作形勢日益嚴峻,科技創新給各商業銀行帶來挑戰的同時也帶來機遇。筆者結合大型國有商業銀行風控工作實踐,對當前商業銀行風控現狀進行分析,并提出利用大數據、人工智能技術實現商業銀行員工履職行為智能化管控、數據集市構筑、風控模型研發與利用、風險預警處置與化解的新型風控模式。

    一、商業銀行案防工作形勢日益嚴峻

    1.社會投融資活動異?;鈐?/p>

    隨著金融互聯網時代的到來,社會金融活動參與主體更加廣泛、交易行為日漸復雜、時間及地域障礙基本消除,隨之而來的是銀行案件也層出不窮,作案手法更加隱蔽、渠道更加多樣、技術更加先進,給銀行案防工作帶來了巨大挑戰。隨著網絡金融的發展,P2P平臺紛紛崛起,投、融資門檻大幅降低,交易雙方素質、信用層次不齊,年化收益達到12%甚至20%不再是遙不可及,面對如此高額回報,社會投機分子套取銀行信貸資金投資網貸平臺,一旦資金鏈斷裂,最終的受害者還將是放出資金的銀行。

    2.監管部門紛紛出重拳、用重典

    黨的十八大以來,習近平總書記反復強調要把防控金融風險放到更加重要的位置,牢牢守住不發生系統性風險底線,監管當局紛紛采取一系列措施加強金融監管,防范和化解金融風險,維護金融安全和穩定。去年一年,銀監會組織開展了“三三四十[1]”等系列專項治理行動,累計查處問題

    5.97萬個,涉及金額17.65萬億。2018年,銀監會重點圍繞公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者合法權益等八個問題深入整治亂象,強化對商業銀行案防工作的指導和監督,嚴峻的外部監管形勢,給各商業銀行案防工作提出了更高的要求。

    3.科技創新對銀行業來說是機遇也是挑戰

    互聯網+金融的時代已然到來,科技創新對傳統銀行業來說,是機遇也是挑戰。銀行創新產品層出不窮,專業化分工更加明顯,加之監管手段有限,常常存在監管的真空區域;科技創新是基于對數據的高度依賴,這對商業銀行數據存儲、安全管理等方面都提出了更高的要求;銀行融入科技創新后對網絡安全的要求進一步提高,眾所周知,銀行是經營資金的特殊行業,網絡安全一旦出現問題,將會導致更為嚴重的系統性風險。凡事都具有兩面性,科技創新尤其是大數據、人工智能技術的發展給商業銀行案防工作帶來了新的機遇,眾所周知,大數據、人工智能技術的基礎是海量數據,而商業銀行在數據積累方面存在著天然的優勢,內部各類信息數據化程度越來越高,極大的擴充了商業銀行數據來源和范圍,同時各家銀行又與外部政府、企業等進行數據共享與交換,進一步擴充了數據來源。

    二、商業銀行案防現狀

    1.商業銀行仍處于條線案防階段,信息孤島仍未消除

    目前,部門銀行問題仍然普遍存在,風險管理仍以條線風控為主,實行以業務部門為主體、以單個系統為支撐,在條線內封閉運行,條線希望使用自己的系統、自己的人、自己的方法來處置條線內部的風險。總體上來說,各商業銀行仍處于垂直風控階段,部門之間的隔離墻仍然存在,信息孤島仍未消除。

    2.案防模式仍以事后監測為主,前瞻性風險預判不足

    傳統銀行風險控制按照風險產生時間與防控時間的關系分為事前、事中、事后。目前,由于監測手段有限,多數商業銀行采取事后控制為主的風險管理模式,即銀行內控、審計、監察條線人員根據已經發生的風險進行監測,定期或不定期開展專項排查、核實風險事件,處置責任人員等,但由于信息孤島的存在加之內控人員所處的尷尬處境,事后控制往往不能涵蓋銀行的重要風險,其效果就顯得差強人意了。

    3.大數據、人工智能技術尚未得到充分應用

    大數據時代,商業銀行已化身為“數據銀行”,對數據的經營能力成為各商業銀行的核心競爭力之一,而商業銀行在數據的積累方面存在天然的優勢,但在數據的利用方面卻顯得稍有乏力。商業銀行在業務經營中收集了大量的客戶信息、賬戶信息、交易信息等結構性數據,但這些數據利用還不到三成;業務經營過程中產生的日志、圖片、音頻、視頻等非結構性數據的利用只是作為輔助檢查資料在使用,尚未納入案防的數據源;各商業銀行雖與政府、企業等部門有數據共享,但這大多數是基于銀行為客戶提供的服務過程中,在案防領域的應用還存在巨大空間。

    人工智能的應用場景仍為空白,各商業銀行風控工作還是基于傳統的專家經驗與規則設計,風控系統“只能按照編好的程序工作”,尚未引入機器深度學習技術,無法實現由機器通過海量數據及示例的自我學習、不斷進化,提取風險特征和規律,形成機器的直覺力與行動力。

    三、商業銀行案防工作到底該如何做

    1.員工履職行為智能化管控

    監管部門對商業銀行從業人員的職業素養要求是很高的,但從近幾年案件情況看,無一例外均與銀行從業人員的履職不到位有關,更有甚者作案人員就為內部員工,是典型的監守自盜行為,所以員工履職行為不能依靠員工的職業素養,必須有規范化、可記錄、可留痕的管控措施。如:商業銀行營業場所巡檢問題,傳統銀行還停留在登記巡檢臺賬的做法,但巡檢員有沒有實際去巡檢,巡檢的要點部位有沒有重點查看,即員工履職到底有沒有到位,這就很難通過登記簿來斷定了。如何做好員工履職行為智能化管控,河北農行的做法值得借鑒,該行在巡檢關鍵部位設置巡檢采集點,巡檢人員指紋登陸手持式終端設備,巡檢一處,點擊一處采集點,將巡檢動作數據化,以此做到員工履職行為智能化管控。做好員工履職行為智能化管控不但構筑了商業銀行案防工作的第一道防線,而且為科技案防系統提供了大量的數據源,為下一步商業銀行利用大數據、人工智能等科技手段構筑風控平臺夯實了基礎。

 1/2    1 2 下一頁 尾頁

發表評論 共有條評論
用戶名: 密碼:
驗證碼: 匿名發表

·銀保監會整治保險中介·四大行去年凈賺9360億
·五大行年報出爐·央行:個人ATM轉賬可實
·屢禁不止的“砍頭息”·央行:擴大金融業對外
·穩預期 央行詳解2月金·央行回應金融業11項熱

圖片新聞

2018年商業銀行核銷不良貸款9880億元
央行整治拒收現金工作成效顯現 保障消費者自主選擇權
資管新規出題 機構轉型迎考
銀行資產質量持續改善

熱門點擊

2012年銀行業金融機構資產總額
2010我國銀行業資產結構

在線調查

2019年您對哪家全國股份制銀行服務最滿意?
  •  中國農業銀行
  •  中國工商銀行
  •  中國建設銀行
  •  中國銀行
  •  交通銀行
  •  中國郵儲銀行
  •  中國光大銀行
  •  中信銀行
  •  中國民生銀行
  •  興業銀行
  •  招商銀行
  •  華夏銀行
  •  廣東發展銀行
  •  平安銀行
  •  浦發銀行
  •  浙商銀行
  •  渤海銀行
  •  恒豐銀行
  

廣告服務 | 關于我們 | 服務內容 | 聯系我們 | 加盟合作 | 免責條款 | 查寻安徽快三开奖结果

Copyright © 2002-2011, www.wauiw.icu Inc. All Rights Reserved!

主辦單位:中聯銀信(北京)管理咨詢有限公司

本站法律顧問:北京貝邦律師事務所 姜波

版權所有:銀行界 京ICP備10000166號

京公網安備110114000920號

 
pk10九码一千期不错 富民3肖6码·默认论坛 mg游戏中心 手机福彩3d软件下载 抢庄牌九特色游戏 快乐时时开奖结果 11选5手机计划软件 北京pk10官网开奖 七星彩出号绝密算法 河内分分彩精准计划 三公九卿制 北京pk10公式大全图解 3d六码复式中了多少钱 藏分真的能出款吗 黑龙江时时官方开奖 5分快3走势回血计划 技巧规律